Mainoties ekonomiskajai situācijai, daudzi uzņēmumi ir pārskatījuši attiecības ar saviem piegādātājiem un veikuši būtiskas izmaiņas iepirkumu procesos un paradumos, tādējādi samazinot izmaksas. Šādu pieeju var redzēt arī apdrošināšanas tirgū. Šodien Latvijā bieži saskaramies ar situāciju, ka vienu apdrošināšanas piedāvājumu klientam gatavo vairāki brokeri. Klienta motivācija ir skaidra un saprotama – palielinot konkurenci, samazināt izmaksas par brokera pakalpojumiem un iegūt iespējami izdevīgāku piedāvājumu.

Tā rīkojoties, klients bieži uzliek papildu administratīvo darbu apdrošināšanas sabiedrībai, kas ir spiesta komunicēt ar vairākiem brokeriem faktiski par vienu un to pašu jautājumu. Nevar izslēgt (un praksē tā mēdz būt), ka brokeri sniedz apdrošinātājam atšķirīgu informāciju par apdrošināmo objektu un arī par risku(-iem). Tas noteikti var novest pie strīdiem, izskatot apdrošināšanas gadījumus un nosakot atlīdzības apmēru.

Jā, var piekrist, ka tāds pakalpojuma pirkšanas modelis ir piemērots, ja vienīgais lielums, kas klientu interesē, ir apdrošināšanas prēmija un viņam nav nepieciešams zinošs sadarbības partneris, kas nodrošina kvalitatīvas konsultācijas līguma noslēgšanas procesā, apkalpošanu visā līguma darbības laikā un, protams, sniedz nepieciešamo palīdzību, ja notiek (nedod, Dievs!) apdrošināšanas gadījums.

Atšķirības starp brokeru sabiedrībām ir ļoti lielas. Šobrīd tirgū strādājošo brokeru darbības spektrs ir tik plašs, ka klients var mierīgi izvēlēties sadarbības partneri, kura galvenais uzdevums ir apdrošināšanas polises nogādāšana no apdrošinātāja, vai atrast profesionālu konsultantu, kas spēs sniegt konsultācijas stratēģisku lēmumu pieņemšanā. Izvēle, protams, paliek klienta ziņā.

Interesants (vai pat jocīgs) ir fakts, ka bieži vien gan brokerim, kurš darbojas kā kurjers, gan profesionālam konsultantam komisijas apmērs par darījumu sakrīt. Mans ieteikums uzņēmējiem būtu izvēlēties sadarbības partnerus, rūpīgi izvērtējot viņu iepriekšējo pieredzi un pakalpojumu sniegšanas kvalitāti. Ja cenas ir vienādas un nav personiskas ieinteresētības, noteikti vajadzētu izvēlēties kvalificētāko un kompetentāko pakalpojumu sniedzēju.

Šobrīd ļoti maz apdrošināšanas brokeru klientu izvēlas slēgt sadarbības līgumus, skaidri atrunājot brokera un klienta pienākumus un tiesības. Arī mūsu portfelis to uzskatāmi pierāda: pagaidām tikai 3–4% uzņēmumu parakstījuši ar mums detalizētu sadarbības līgumu, nevis tikai izsnieguši pilnvarojuma vēstuli.

Klienti, izvēloties apdrošināšanas brokeru, nepievērš uzmanību šim ļoti būtiskajam aspektam, bieži uzskata, ka juridiskās attiecības viņiem veidojas ar apdrošināšanas kompāniju, jo tieši apdrošinātājs uzņemas saistības. Ja starp brokeru un apdrošināšanas ņēmēju nav līguma un viss tiek izrunāts mutiski, tas diemžēl ļauj brīvi traktēt sākotnējo apņemšanos un solījumus. Apdrošināšanas gadījuma iestāšanās brīdī klients cer uz brokera pilnvērtīgu palīdzību atlīdzības saņemšanā. Ja klienta un brokera starpā nav līguma un brokers pēkšņi negrib un/vai nav spējīgs palīdzēt klientam apdrošināšanas atlīdzības saņemšanas procesā, tad klients skaidri redzēs – īstenībā viņš brokeram interesēja tikai apdrošināšanas polises slēgšanas posmā.

Ja nekas nenotiek polises darbības laikā, apdrošināšanas ņēmējs nevar pilnā apjomā izvērtēt brokera pakalpojuma kvalitāti un pievienoto vērtību. Klients redz tikai daļu no brokera pakalpojumiem – cik ātri brokers reaģē uz pieprasījumiem, sniedz informāciju un veic citus administratīvos darbus.

Manā skatījumā vislabāk brokera pievienoto vērtību var izjust, ja ir noticis apdrošināšanas gadījums, jo pēc būtības visa ekspertīze un darbs, ko brokers veic, slēdzot apdrošināšanas līgumu, vērsta uz to, kā, ja notiek apdrošināšanas gadījums, pēc iespējas ātrāk un vienkāršāk saņemt kompensāciju no apdrošinātāja, kas nosegtu klientam nodarītos materiālos zaudējumus.

Līdz ar to mans ieteikums, izvēloties sadarbības partneri (brokeri), – klientam būtu nepieciešams līgumā skaidri definēt brokera pienākumus un izvērtēt katra konkrētā uzņēmuma (brokera) spējas izpildīt līgumā uzņemtās saistības. Ja jau uzņēmums izmanto apdrošināšanas brokera pakalpojumus (nav svarīgi, vai apdrošināšanas prēmija ir daži tūkstoši vai vairāki desmiti tūkstošu latu gadā), ir vērts veltīt laiku līguma sagatavošanai, kurā atrunāti pušu sadarbības principi. Daži no jautājumu blokiem, ko ir jāatrunā līgumā, – konsultāciju sniegšanas kārtība, konkursu rīkošana starp apdrošinātājiem, noslēgto apdrošināšanas līgumu administrēšana, savlaicīga informēšana par būtiskām izmaiņām apdrošinātajā objektā, apdrošināšanas gadījuma regulēšana utt.